我们的社保是越来越普及了。根据2025年人力资源和社会保障事业发展统计公报，我国职工养老保险和城乡居民养老保险的参保人数分别达到了54672万人和52919万人，养老保险覆盖率达到了95%以上。
领取养老金的离退休人员15215万人，城乡居民养老保险待遇领取人员18820万人，分别比上年净增加476万人和781万人。平均每人每月人均待遇（含机关事业单位退休人员）分别是3962元和281元。
这样高的养老金确实激励了人们参保的积极性。不过参保的产出是多少呢？
一位山东的朋友问，现在按照每月1000元的标准缴费，缴费20年，退休养老金能不能领到平均水平呢？
养老保险是怎样缴费的？
我们参加养老保险实际上有两种形式，一种是职工养老保险，一种是城乡居民养老保险。城乡居民养老保险最高档次缴费才一年8000元，而且是按年缴费而不是按月缴费。
每月缴纳的职工养老保险，又有灵活就业人员参保和单位职工参保两种方式。灵活就业人员参保的比例是缴费基数的20%，单位职工是本人承担缴费基数的8%。
如果是每月个人负担1000元，属于灵活就业缴费基数5000元，单位职工缴费基数12,500元。每年都是缴纳1.2万元，但是养老金是大有不同的。
养老金如何计算？
参加养老保险产生的养老金，主要分为基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式如下：
①基础养老金，关键看养老金计发基数和平均缴费指数。
山东省去年的社平工资是7506元，5000元缴费基数的话，缴费指数相当于0.666。12,500元的缴费基数，则缴费指数相当于1.665。
从过去的经验来看，每年社平工资都会有一定幅度的增长，但今年增长幅度不大，特别是今年养老金调整都有所推迟。预计会有新的什么变革吧？养老保险全国统筹也在不断推进中，势在必行。
不考虑社平工资变化的情况下，平均缴费指数0.666和1.665，缴费20年，分别领取基础养老金16.66%和26.65%的养老金计发基数。
山东省2025年的养老金计发基数是7831元，未来理论上要和全口径社平工资实施统一。按照7831元计算，预计基础养老金分别是1305元和2087元。
②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
我们的退休年龄并不是男女平等的，女性是55岁，男性是60岁，虽然现在推动渐进式延迟退休，但由于弹性退休的存在，依然可以选择弹性提前退休。提前时间不超过三年，但也不超过原退休年龄。这一方案最大程度上减缓了人们对推迟退休的担忧。
假设按照60岁退休计算，个人账户余额是按照缴费基数的8%进行积累，每年计算一次利息。按照每年积累的钱数一样，不考虑利息的情况下，按照5000元和12500元基数缴费，每月个人账户可积累400元和1000元，按照20年240个月计算的话，分别积累9.6万元和24万元。
60岁退休计发月数是139个月，但是说实话，暖心一直认为计发月数很有可能会有大的变动。
这样，个人账户养老金分别领取690元和1727元（四舍五入后的结果）。
两部分养老金合计每月可领取1995元和3814元。
所以说，只要我们按时参加养老保险缴费，退休后的养老金也是挺可观的，对于一些老人来说，每月2000元左右的养老金，再加上年轻时的积蓄，维持生活也是难度不大的。#养老金计算##养老金小知识#
